Ratenkredit

Große Wünsche zu erfüllen ist meist ein kostspieliges Vergnügen. Ein neues Auto, ein Eigenheim oder andere größere Anschaffungen können die wenigsten Menschen aus eigener Kraft finanzieren. Ein Ratenkredit verspricht Hilfe: Mit einem Darlehen machen Banken und Geldinstitute kleine und große Wünsche bezahlbar. Verbraucher sollten allerdings darauf achten, dass Raten und Zinsen auch langfristig bezahlbar bleiben. Ansonsten kann sich ein Ratenkredit schnell als finanzielle Falle erweisen.

Wer bekommt einen Ratenkredit?

Nicht jeder, der einen Ratenkredit aufnehmen möchte, erhält auch einen. Die Kreditinstitute verleihen für das Darlehen ihr Geld und möchten daher auch sicherstellen, dass sie es zuverlässig zurückerhalten. Um einen Ratenkredit gewährt zu bekommen, müssen Bankkunden daher einige Voraussetzungen erfüllen: Einen Ratenkredit können nur volljährige Personen mit einem festen Wohnsitz in Deutschland abschließen. Zudem müssen sie zahlungsfähig sein. Das bedeutet, dass sie eine positive Schufa-Auskunft haben, also keine offenen Schulden aufweisen, und über ein geregeltes Einkommen verfügen. Gerade aufgrund des letzten Punktes fällt es Selbstständigen und Freiberuflern häufig schwer, einen Ratenkredit zu erhalten; falls Banken doch einen gewähren, dann zu ungünstigen Konditionen, also zu sehr hohen Zinssätzen. Selbstständige sollten sich daher vor der Aufnahme eines Kredites über Banken mit günstigeren Konditionen informieren. Einige Kreditunternehmen bieten auch Ratenkredite bei negativer bzw. ohne Schufa-Auskunft an. Es gitb allerdings nur wenige Anbieter, die sich nicht durch horrende Zinsen auszeichnen, sodass eine Aufnahme gut überlegt sein will.

Restschuldversicherung: abschließen oder nicht?

In der Regel wird zusammen mit einem Ratenkredit eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Diese Versicherung springt ein, falls der Kreditnehmer unverschuldet die monatlichen Raten nicht mehr begleichen kann. Wer diese Versicherung abschließt, muss dafür allerdings monatliche Kosten decken. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Unfallversicherung sind daher eventuell die günstigere Wahl. Diese Policen helfen, Einkommensverluste zu bewältigen, falls der Versicherungsnehmer etwa aufgrund eines Unfalls seinem Beruf nicht mehr nachgehen kann. Um herauszufinden, welche Versicherungen sich in ihrer Situation lohnen, können Kreditnehmer online Versicherungen vergleichen.

Ratenhöhe und Zinssätze

Die durchschnittlichen Zinsen für einen Ratenkredit liegen bei etwa 7,5 Prozent. Die Zinsen werden mit den monatlichen Raten bezahlt. Ausschlaggebend für die tatsächlich zu zahlende Summe ist der effektive Jahreszins; dieser setzt sich aus der Höhe der monatlich anfallenden Zinsen sowie den Bearbeitungsgebühren zusammen, die für einen Ratenkredit anfallen. Der effektive Jahreszins ist es daher auch, den Kreditnehmer im Auge behalten sollten.

Die Höhe der monatlichen Raten hängt vor allem von der Laufzeit des Kredites ab. Je kürzer der Rückzahlungszeitraum, desto höher sind auch die monatlichen Raten. Durch eine kurze Kreditlaufzeit können sich Kreditnehmer zwar eine Menge an Zinsen sparen; die Summe ist aber eventuell nicht jeden Monat aufzubringen. Eine längere Laufzeit macht sich durch günstigere Raten bemerkbar; allerdings auch durch eine längere finanzielle Belastung. Generell sollte die Höhe der Raten so gewählt werden, dass sie langfristig und auch bei eventuellen Veränderungen der Lebenssituation noch zu bezahlen sind.